Banjir, kemarau, serangan perosak dan penyakit boleh memusnahkan hasil tanaman dalam sekelip mata. Bagi petani kecil, kerugian sebegini boleh menjejaskan pendapatan sepanjang musim, malah menyebabkan hutang. Insurans tanaman merupakan salah satu alat untuk mengurus risiko ini, tetapi penggunaannya masih rendah di banyak negara.
Artikel ini meneliti kajian tentang insurans pertanian di Malaysia dan negara lain, termasuk faktor yang mempengaruhi penerimaan dan halangannya.
Malaysia dan Risiko Bencana
Malaysia merupakan antara negara di rantau Asia Pasifik yang paling terdedah kepada bahaya seperti banjir, tanah runtuh, kemarau dan perubahan iklim [1]. Risiko bencana terus meningkat akibat perbandaran tidak terancang, kemiskinan berterusan dan kemerosotan ekosistem [1].
Dalam konteks ini, insurans merupakan mekanisme pembiayaan risiko yang memainkan peranan penting dalam pengurangan risiko bencana [1]. Insurans tanaman juga diiktiraf sebagai instrumen berkesan untuk mengurangkan risiko pertanian dan menggalakkan petani menggunakan teknologi moden [2].
Cabaran Insurans Pertanian di Malaysia
Satu kajian mengenal pasti beberapa cabaran insurans pertanian di Malaysia [1]:
1. Kurang pengalaman daripada amalan antarabangsa.
2. Produk insurans yang terhad.
3. Kekurangan data yang diperlukan.
4. Kapasiti kewangan yang terhad.
5. Kos operasi pentadbiran yang tinggi.
Pengkaji mengesyorkan inisiatif kerajaan dan perkongsian awam-swasta dengan syarikat insurans untuk membantu pasaran dan mereka bentuk produk insurans yang sesuai [1].
Kajian Pesawah di Kedah
Kesanggupan membayar premium. Kajian terhadap 350 isi rumah pesawah di Kedah mendapati purata kesanggupan membayar premium insurans ialah RM48.15 bagi setiap RM1,000 perlindungan sehektar semusim [3]. Faktor signifikan termasuk umur ketua isi rumah, kehadiran kursus latihan, pendapatan ladang, pengalaman dan saiz ladang [3]. Pengkaji mencadangkan kerajaan meyakinkan petani tentang kredibiliti dan kebolehpercayaan skim insurans melalui pengiklanan dan latihan [3].
Kesedaran tentang insurans. Kajian terhadap 100 petani di Kedah mendapati tahap pengetahuan dan saiz ladang merupakan petunjuk penting kesedaran tentang insurans tanaman [2]. Pengkaji menekankan kepentingan program pendidikan dan kempen kesedaran yang disesuaikan dengan saiz ladang [2].
Pengalaman Negara Lain
Bangladesh. Kajian terhadap 480 isi rumah di utara Bangladesh yang terjejas banjir mendapati petani yang lebih mengelak risiko dan yang meramalkan kemungkinan banjir lebih tinggi lebih cenderung membeli insurans tanaman [4]. Pengalaman banjir lepas, pendapatan bukan ladang, keahlian kumpulan petani, pemilikan tanah dan akses kepada perkhidmatan pengembangan juga mempengaruhi keputusan [4].
Nigeria. Kajian terhadap 1,080 isi rumah mendapati lebih separuh petani tidak sedar tentang insurans pertanian [5]. Halangan utama termasuk kurang pengetahuan tentang keberkesanan insurans, kesukaran membayar premium dan kepercayaan rendah terhadap penyedia insurans [5]. Bagi yang telah menyertai, pembayaran tuntutan lewat dan pampasan tidak mencukupi merupakan cabaran utama [5].
India. Kajian di kawasan terdedah kemarau di Karnataka mendapati walaupun kebanyakan petani mengalami kerugian tanaman, hanya peratusan kecil melanggan insurans secara tetap [6]. Kekurangan wang untuk premium dan kekurangan maklumat merupakan sebab paling biasa [6]. Petani juga merasakan premium mahal dan tidak menerima pampasan yang dijanjikan akibat syarat kelayakan yang ketat [6].
Kajian lain di India mendapati petani masih bergantung kepada kredit tidak formal sebagai mekanisme menghadapi risiko, walaupun insurans formal bersubsidi tersedia [7].
Inovasi: Insurans Mudah Alih
Kajian terhadap 499 petani jagung di Mali mendapati ciri insurans yang dihantar melalui telefon mudah alih menarik minat petani [8]. Pakej yang menggabungkan insurans dengan maklumat cuaca, nasihat pertanian atau akses kredit meningkatkan kemungkinan petani mengambil insurans [8]. Cadangan daripada rakan petani juga meningkatkan minat [8].
Cadangan Dasar daripada Kajian
Kajian Nigeria mencadangkan agensi kerajaan memantau dan mengenakan tindakan ke atas syarikat insurans yang gagal mematuhi perjanjian kontrak, bagi memastikan pampasan dibayar segera [5]. Pengkaji juga mencadangkan kaedah pembayaran premium yang pelbagai, akses lebih baik kepada maklumat cuaca dan akses lebih luas kepada kredit bank bagi petani kecil [5]. Di India pula, petani mencadangkan setiap ladang dinilai sebagai satu unit dan lebih banyak tanaman dilindungi insurans [6].
Pengajaran Utama
Daripada kajian-kajian ini, beberapa perkara jelas:
Kesedaran masih rendah, dan pengetahuan merupakan faktor utama penerimaan [2] [5].
Kepercayaan penting. Pembayaran tuntutan yang lewat atau tidak mencukupi menjejaskan keyakinan [5] [6].
Latihan membantu. Kehadiran kursus latihan meningkatkan kesanggupan membayar [3].
Reka bentuk produk perlu sesuai dengan keperluan petani kecil [1].
Panduan Praktikal
Kenal pasti risiko utama ladang anda, seperti banjir, kemarau atau penyakit.
Tanya tentang skim insurans yang tersedia melalui agensi pertanian, bank pertanian atau syarikat insurans.
Baca syarat dengan teliti, terutamanya kelayakan tuntutan dan tempoh pembayaran.
Simpan rekod ladang kerana ia diperlukan untuk membuat tuntutan.
Pelbagaikan tanaman dan sumber pendapatan sebagai strategi tambahan mengurus risiko.
Dapatkan nasihat Jabatan Pertanian dan MARDI tentang amalan mengurangkan risiko tanaman.
Bagi ternakan dan akuakultur, rujuk Jabatan Perkhidmatan Veterinar atau Jabatan Perikanan.
Kesimpulan
Malaysia sangat terdedah kepada banjir dan bencana iklim, menjadikan insurans tanaman alat penting untuk melindungi pendapatan petani. Kajian di Kedah menunjukkan pesawah sanggup membayar premium, tetapi kesedaran dan pengetahuan masih menjadi penentu utama. Pengalaman negara lain menunjukkan kepercayaan terhadap penyedia insurans dan kelancaran tuntutan sangat penting. Reka bentuk produk yang sesuai dan pendidikan petani boleh meningkatkan penerimaan.
Penafian: Artikel ini untuk pengetahuan umum sahaja dan bukan nasihat kewangan atau insurans. Rujuk penasihat kewangan atau penyedia insurans berlesen sebelum membuat keputusan.
Rujukan
[1] A. S. A. Ferdous Alam et al. (2020). Agriculture insurance for disaster risk reduction: A case study of Malaysia. International journal of disaster risk reduction. DOI: 10.1016/j.ijdrr.2020.101626.
[2] Azreen Roslan et al. (2024). Determinants of Smallholder Farmers’ Awareness of Crop Insurance in Kedah, Malaysia. Information Management and Business Review. DOI: 10.22610/imbr.v16i1(i)s.3745.
[3] R. Afroz et al. (2017). Willingness to Pay for Crop Insurance to Adapt Flood Risk by Malaysian Farmers: An Empirical Investigation of Kedah. International Journal of Economics and Financial Issues.
[4] Md Shakhawath Hossain (2024). Assessing smallholder farmers’ flood risk behavior and their willingness to pay for crop insurance as a risk coping strategy in northern Bangladesh. Natural Hazards. DOI: 10.1007/s11069-024-06958-7.
[5] M. Y. Madaki et al. (2023). Agricultural insurance as a climate risk adaptation strategy in developing countries: a case of Nigeria. Climate Policy. DOI: 10.1080/14693062.2023.2220672.
[6] Tanpa nama pengarang (2024). Adoption of Crop Insurance by Smallholder Farmers: Farm-Level Evidence from India. Research on World Agricultural Economy. DOI: 10.36956/rwae.v5i4.1197.
[7] M. Rajeev et al. (2023). Protecting land and livelihood under climate risks: What hinders crop insurance adoption?. Land Use Policy. DOI: 10.1016/j.landusepol.2023.106711.
[8] E. Kirchner et al. (2024). Digital opportunities for the distribution of index?based microinsurance: Evidence from a discrete choice experiment in Mali. Journal of Agricultural Economics. DOI: 10.1111/1477-9552.12584.
